Ужесточение регулирования банковского сектора, произошедшее с принятием закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма» (115-ФЗ), действия Росфинмониторинга, Центробанка и коммерческих банков в рамках этого закона не всегда оправданы и создают проблемы добросовестным бизнесменам в виде постоянных запросов об источниках происхождения денег и приостановлений финансовых операций по счетам. В некоторых случаях ситуация и вовсе доходит до отказа в проведении трансакций, открытии расчётного счёта или инициированию со стороны банка закрытия счёта предпринимателя. Ограничения и контроль давят на всех, кто попадает под «формальные признаки». Банки перестраховываются и не разбираются в деталях, в результате чего страдает законопослушный бизнес. Основная проблема нормативных актов – отсутствие четких, формализованных признаков, которые определяли бы потенциальную «недобросовестность».

В бизнес-объединении «Деловая Россия» заявляют, что банки в последнее время стали «монстрами контроля» наряду с Федеральной налоговой службой.

- Ужесточение регулирования банковского сектора началось уже давно и в итоге это коснулось всех без исключения. На сегодняшний день любое сомнение банка в операции клиента — это возможность приостановить банковскую операцию, которая реализуется почти автоматически. При этом если раньше основным инициатором приостановки операций или блокировки счетов выступала налоговая служба, то с изменениями в законодательстве включился еще один «монстр» контроля — сами банки, — комментирует ситуацию руководитель экспертного центра уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей, вице-президент общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Анастасия Алехнович.

По словам Анастасии, получается ситуация, которая априори предполагает, что клиент недобросовестный и подлежит тщательной проверке. От этого больше всех пострадали добросовестные представители среднего и особенно малого бизнеса.

Руководитель комитета по аудиту и налогообложению челябинского отделения бизнес-объединения «Деловая Россия», директор компании LA’ consulting Юрий Симанков рассказал, что челябинские бизнесмены тоже стали «заложниками» антиотмывочного и антитеррористического закона.

- По нескольку раз в неделю в нашу компанию LA’ consulting приходят бизнесмены с проблемами, связанными с тем, что коммерческие банки замораживают расчётные счета их организаций без объяснения причины и ссылкой на контрольные функции Финмониторинга, связанные с исполнением закона 115-ФЗ. Когда я открыл этот закон, то увидел, что в нём всё описано в общих чертах, без какой-либо конкретики, что считать финансированием терроризма и «отмыванием» доходов. Подзаконные акты, приказы и инструкции тоже носят весьма общий характер и говорят о том, что решение банка должно основываться на субъективном суждении специалиста, который анализирует данные и может принять решение о приостановке операций по счёту, - говорит Юрий Симанков.

По рассказу делороса, сейчас очень проблематично открыть счёт для компании, которая, например, занимается оптовыми поставками зерна. Почему-то это направление деятельности стоит в списке потенциального источника финансирования терроризма и «отмывания» доходов. Этого нет в законе, но есть во «внутренних инструкциях» банков.

- Сегодня банки должны сами разрабатывать свои внутренние методики выявления случаев нарушения законодательства, в частности 115-ФЗ. И тут банки проявляют свой творческий подход. Есть компания, которая действительно занимается поставками зерна и при открытии регионального подразделения они нигде не могли открыть счёт. Шесть банков им отказали, потому что это рискованное направление. Самое интересное, что по закону обжалование неправомочных действий должно проходить через прокуратуру. Но по факту прокуратура говорит, что это не их вопрос. Центробанк на обращения отвечает также. Хотя коммерческие банки говорят, что надзор за их деятельностью осуществляет Центробанк и Росфинмониторинг, - комментирует руководитель по аудиту и налогообложению челябинского отделения бизнес-объединения «Деловая Россия».

Чтобы разобраться в этой проблеме и защитить интересы бизнеса, южноуральское отделение «Деловой России» решило провести круглый со всеми сторонами-участниками, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию и предложить решения.

- Мы считаем, что необходимо конкретизировать требования закона, какую деятельность считать незаконной - подводит итог Юрий Симанков.

Круглый на тему перспектив устранения барьеров для развития бизнеса в виду применения 115-ФЗ «Практика применения антиотмывочного закона: почему банки стали жёстче налоговиков» пройдёт 29 ноября в конференц-зале Законодательного Собрания Челябинской области. Начало в 11.00. К участию в обсуждении приглашены межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, депутаты регионального парламента, представители коммерческих банков, аудиторских и бухгалтерских компаний, челябинского бизнес-объединения «Деловая Россия», предприниматели.